银行业

2014-12-1 11:24| 发布者: admin| 查看: 1635| 评论: 0

　　(一)资产负债规模增速放缓，竞争程度不断上升

　　资产负债规模增速放缓。截至2013年末，银行业金融机构资产总额151.35万亿元，比上年末增加17.73万亿元，同比增长13.27%，增速同比下降4.63个百分点;负债总额141.18万亿元，比上年末增加16.23万亿元，同比增长12.99%(见图3-1)，增速同比下降4.8个百分点。五家大型商业银行资产占比43.34%，比上年下降1.59个百分点，股份制商业银行、城市商业银行、农村金融机构(含农村商业银行、农村合作银行、农村信用社)资产占比分别比上年提高0.19个、0.79个和0.51个百分点。数存贷款保持平稳增长。截至2013年末，银行业金融机构本外币各项存款余额107.1万亿元，比上年末增加12.7万亿元，同比增长13.5%，增速同比下降0.56个百分点;各项贷款余额76.6万亿元，比上年末增加9.3万亿元，同比增长13.8%，增速同比下降1.76个百分点。从期限看，人民币中长期贷款比上年末增加4.6万亿元，同比多增1.7万亿元，在新增人民币贷款中占比51.6%，比上年末高16.5个百分点;包含票据融资在内的短期贷款平稳增长，比上年末增加4.1万亿元。分机构看，大型商业银行、城市商业银行和农村金融机构贷款同比多增较多。从用途上看，与项目投资密切相关的企业固定资产贷款比上年末增加1.58万亿元，经营性贷款比上年末增加2.96万亿元。

(二)薄弱领域的信贷投入继续加大，支持实体经济发展力度增强

　　支持经济结构转型升级。银行业金融机构积极落实《国务院办公厅关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》，着力推进盘活存量、用好增量。贯彻国务院关于加快培育和发展战略新兴产业的部署，努力促进科技与金融结合，加大对节能环保、新一代信息技术、生物、高端装备制造、新能源、新材料等战略新兴产业信贷投入。对符合国家产业政策的技术改造项目，积极给予信贷支持。加大对节能减排领域的金融支持和服务，严控高污染、高能耗和产能过剩行业的信贷投“三农”金融支持力度不断加强。截至2013年末，银行业金融机构涉农贷款余额(不含票据)20.88万亿元，同比增长18.4%，高出同期各项贷款(不含票据)增速4.5个百分点(见图3-3)。农村信用社资本和财务实力继续加强，连续9年实现利润大幅增长，支农能力不断增强。村镇银行、贷款公司和农村资金互助社三类新型农村金融机构不断发展，农村金融市场的竞争程度不断提高，截至2013年末，三类机构贷款余额3 651亿元，同比增长56%。全国所有省(区、市)均实现金融服务空白乡镇全覆盖。金融服务小微企业水平显著提升。银行业金融机构认真落实《国务院办公厅关于金融支持小微企业发展的实施意见》，通过不断创新金融产品，优化业务流程，提高服务效率，持续提升对小微企业的金融服务，小微企业贷保持较高增长。截至2013年末，小微企业贷款余额13.5万亿元，占全部贷款的17.62%，同比增长13.7%，比同期大、中型企业贷款增速分别高3.3个和3.9个百分点(见图3-4)。全年新增小微企业贷款2万亿元，占企业新增贷款的43.5%，占全部新增贷款的21.51%。截至2013年末，全国共有小额贷款公司7839家，新增1 759家;贷款余额8 191亿元，新增贷款2 268亿元，对缓解小微企业融资难发挥了积极作用。

　　(三)改革开放稳步推进，银行业可持续发展能力进一步提高

　　金融机构改革继续深化。中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行和交通银行继续深化改革，公司治理进一步完善，自主定价和风险管控能力不断提升，各项业务保持稳健发展，竞争力进一步加强。截至2013年末，五家大型商业银行的资本充足率分别为13.15%、11.87%、12.38%、13.02%和11.91%，不良贷款率分别为0.95%、1.16%、1.05%、0.88%和1.05%，全年实现净利润分别为2 532.3亿元、1 658.35亿元、1 462.99亿元、2 125.92亿元和602.77亿元，同比分别增长8.5%、14.28%、12.88%、10.32%和12.12%。同时，其他金融机构改革继续推进。12月，中国信达资产管理股份有限公司成功赴香港上市，成为第一家实现上市的全国性金融资产管理公司，标志着金融资产管理公司股份制改革和商业化转型取得阶段性成果。中国农业银行“三农金融事业部”改革试点范围进一步扩大。10月，中国农业银行江苏、浙江、湖南、云南、江西、陕西、广东7个省、538个县的县域支行纳入到深化“三农金融事业部”改革试点范围，并延续差别化存款准备金率、监管费减免和营业税减免等扶持政策。改革试点范围扩大后，试点行的业务量及利润额占中国农业银行整体县域支行的比例从40%提升至80%左右。改革开放稳步推进。坚定不移地推进银行业务对内对外开放，对内开放主要是拓宽民间资本进入银行业的渠道和方式，截至2013年末，民资占比超过50%的中小银行已有100多家，其中100%民资的银行有3家，全国农村中小金融机构民资占比已经超过90%，村镇银行民资占比达到73%。银行业对外开放成效显著，外资银行营业性机构已达930家，资产年均复合增长率达20%。外资银行进入门槛、经营人民币资格条件以及分行营运资金要求逐步放宽，外资银行展业的便利性进一步提高。

　　(四)国内监管有效性不断增强，全面参与国际银行业监管改革

国内监管有效性不断增强。人民银行不断丰富宏观审慎管理工具，创设短期流动性调节工具和常备借贷便利，保持银行体系流动性合理适度。牵头建立金融监管协调部际联席会议制度，成立金融监管协调办公室，协调落实金融信息共享、互联网金融发展、同业业务规范、中央和地方金融监管职责分工等政策事项。银监会强化监管框架建设，组织商业银行正式实施《商业银行资本管理办法(试行)》，会同有关部门研究明确影子银行的概念、范围和监管责任，加大对地方政府融资平台、房地产和产能过剩等重点风险领域的差异化监管。规范商业银行理财业务投资运作，对理财资金的投向、风险拨备提出明确要求。深度参与国际银行业监管改革。人民银行、财政部和银监会等相关部门继续深度参与金融稳定理事会(FSB)和巴塞尔银行监管委员会(BCBS)的监管改革，稳妥推进相关标准和准则在中国的实施。认真完成FSB对成员经济体处置机制及改革进展开展的专题同行评估，按照FSB要求成立了中国银行危机管理小组(CMG)，制订恢复和处置计划，部分中资银行境外分支行向当地监管部门提交了处置计划。2013年，BCBS发布了《巴塞尔协议Ⅲ：流动性覆盖比率和流动性风险监测工具》和《更新后的全球系统重要性银行评估方法及额外损失吸收能力要求》，出台了有关资产证券化资本计提、交易账户基础评估等监管新规的征求意见稿，并对单个经济体开展了监管一致性评估项目(RCAP)。中国接受BCBS的RCAP，结果显示中国严格遵守巴塞尔协议Ⅲ的资本监管标准，整体资本监管框架被评为“符合”。

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