践行“金融为民”，提升支付便利

2024年11月5日，在一个阳光明媚的上午，招商银行横琴粤澳深度合作区支行迎来了一名行色匆匆的客户。当大堂经理询问他要办理什么业务的时候，只见该客户拿手比画着，随后掏出手机敲了几个字表示自己需要办理取现业务。大堂经理见状立马引导他到ATM机办理，可该客户急忙摆摆手，然后打开手机相册展示了两张图片，分别是手机银行无法转账和ATM无法取现的内容。大堂经理也明白了，随后引领客户到柜台前，说：“客户卡片异常，需要办理取现业务。”

柜员小蔡了解情况之后先帮客户查询了卡片的情况，并询问道：“李先生，您是否清楚近期有人往他的银行卡打过钱，以及明白这笔资金的来源和用途？”李小伟（化名）看着手机中的实时字幕连连点头，并打开了手机的备忘录，给柜员展示已经写好的情况说明：“昨天老板早上刚给我转了笔款项，需要我15号去发工资的，结果下午的时候我收到两条短信，说我这个钱有问题，要我下个反诈APP核实账户安全。一开始我以为是骗钱的，结果昨晚发现我手机银行的钱怎么都转不出去，还提示我说卡片异常，叫我来柜台办理，接着我赶紧跑来你们网点的ATM机，结果钱也不给我取了。回到家我下载了那个APP，它说我这个钱涉及反洗钱，需要我去网点取出来，再跟之前有问题的钱一起存到一个反诈核查账户里面去。”小蔡看见这句话之后立马就察觉到了不对劲：首先老板发工资不应该走代发渠道吗？怎么是通过个人账户的形式进行工资发放？其次卡片交易异常之后确实会收到短信提示，但并不会要求客户下载什么“反诈APP”，更不会要求客户把钱转移到所谓“反诈核查账户”里进行核查。

在思考片刻之后，小蔡让李小伟展示收到的两条短信，在看到发送人的号码之后，小蔡紧锁的眉头舒展开来，他连忙跟李小伟解释道：“李先生，您的卡片确实是因为账户交易异常导致了中止非柜面交易的，但您看您收到的这两条短信，它们一条是我们官方号码发送给您的，另一条则是一个个人手机号码发送的，我们给您发送的短信是不会要求您下载软件，更不会让您给陌生的账户汇款的。”李小伟看着手机里的实时字幕挠了挠头，随后写道：“那他是怎么知道我的银行卡的情况呢？”小蔡回答道：“近期电信诈骗犯罪形势严峻，诈骗手段层出不穷。对于五花八门的诈骗信息和内容我们在学会甄别的同时，更重要的是保护好自己的信息与财产安全。所以李先生您的这个资金就不要存进所谓的‘反诈核查账户’，以此保障您的资金安全。您目前的情况如果仍需取现来发放工资的话，我这边就先帮您打印近半年的流水来核实一下资金的来源，您看可以吗？”

在征得李小伟同意之后，小蔡将打印出来的交易流水准备与李小伟进行核对，结果发现李小伟确实在月初的时候会收到一位杨先生的几笔转账，然后在月中的时候会往三个不同的账户进行打款。小蔡通过比对李小伟提供的老板的手机号与汇款人杨先生进行比对发现并不是同一人，经询问得知，李小伟的老板邓先生是一家手机维修店的店主，杨先生是店里的出纳，其他三个人是销售和维修人员，每个月月初的时候老板会通过微信发店铺的进货单和销售额给李小伟，李小伟在统计好每个人的工资之后，就需要跟杨先生进行校对，没有问题的情况下就会收到杨先生的几笔打款，基本上都是员工的工资和补贴，在月中的时候进行发放。平日里李小伟也只是和邓先生与杨先生进行联系，除了入职的时候邓先生带着李小伟参观过手机店之外，并不认识其他三名员工，因为自己是聋哑人的缘故，平日里也只是线上办公，帮助杨先生进行账单的核对。

原本因为李小伟被短信诈骗就提高警觉心的小蔡察觉到了其中的异样，能够明确知道李小伟卡片资金交易情况、卡号、手机号码的，不正是邓先生和杨先生吗？当小蔡询问李小伟卡片以往是否收到过可疑的资金汇入时，李小伟急忙摇了摇头，并在手机上打出“平时都是老板给我打的钱，他人很好，虽然工资不高，我很感谢他能给我一份工作。”的字样。小蔡看着李小伟手中的手机叹了口气，他知道在没有足够的证据的情况下，凭借他的一面之词并不能改变李小伟的想法，他只能告诉李小伟：“出租、出借、出售自己的银行卡容易导致被限制银行卡片的使用，造成严重后果的，会处以行政拘留和罚款。”李小伟笑着在手机上写到：“我这张卡就是开了发工资用的，钱是老板的钱，不会有啥问题的。”小蔡却在李小伟的交易流水中发现了问题：李小伟提供的进货单、店铺收入明细单与实际汇入的金额并不一致，并且三名员工每个月的工资波动幅度较大，而且李小伟经常发放各种“补贴”到员工个人账户里，却提供不了相应的辅助材料进行佐证这些款项确实是员工补贴。小蔡只好告诉李小伟只能帮他取出属于他的那一部分工资，剩余金额则需要准备好对应金额的相关材料再过来办理。临走前，小蔡还特地提醒李小伟：“遇到可疑信息时要保持冷静，理性思考。当接到银行或其他机构的电话时，应该通过官方渠道核实对方身份的真实性，切勿轻信电话或短信中提供的任何信息。”

一周后，李小伟再次来到招商银行横琴粤澳深度合作区支行并找到柜员小蔡办理交易流水打印业务。李小伟拿出手机，打开了准备好的备忘录展示给小蔡：“邓老板的手机店是假的，员工是假的，进货单是假的，工资也是假的，他们都是骗子，骗了我的人，又骗了我的卡，现在还想骗我的钱。原来他们一直在用我的卡洗钱，知道我的卡片交易异常之后给我发短信要我转移资金，老板还一直跟我说现在大家都要下载一个‘反诈APP’，那天来取现前还给我准备好了一些说辞，防止银行不给我取钱，还好当时你给我只取了一点点钱并阻止了我。现在公安局要传唤我过去，我来打一份开卡以来的交易流水。”小蔡看着眼前的聋哑人李小伟，感到一阵唏嘘：在如今快速变幻的互联网时代，我们随时随地都有可能遭遇着各种各样的诈骗，诈骗分子穿着各式各样的“马甲”潜伏在工作群、同学群、聊天群里，他可以是跨越几千公里的异国网友，也可以是身边最熟悉的陌生人，而我们要保护好自己的个人隐私，不要把银行卡号、身份证、家庭住址等敏感信息轻易透露给他人，防止个人隐私被泄露和滥用。

案例学习：

1.李小伟被骗的源头是以为自己找到了一份能赚钱的闲差事，殊不知已经泄露了自己的银行卡号、手机号码等个人隐私给不法分子。平日里我们经常能遇到一些所谓“好评返现APP”“给主播刷礼物赢抽奖机会”“做任务领现金”等能够“赚闲钱”的诱惑，这些通常会绑定我们的手机号、银行卡号甚至是身份证，因此我们以为我们只是动动手指就能轻松赚钱时，殊不知我们的个人隐私正在悄悄地被泄露，让可疑分子有可乘之机。所以我们要增强防范意识，做到三个“不”：“不轻信”“不泄密”“不汇款”。即对来历不明的电话或短信保持警惕，不轻信其中的内容，尤其是涉及中奖、贷款、转账等敏感信息时；不轻易将个人身份信息、银行账户密码、手机验证码等敏感信息透露给陌生人，或在不安全的网络环境下输入这些信息；在接到陌生人要求转账或汇款的请求时，务必进行多方核实，不要轻易汇款。

2.李小伟被骗的手段是不法分子通过“线上发送诈骗短信+线下忽悠”的方式让李小伟帮助不法分子转移资金的同时，骗取李小伟的钱。李小伟前往银行办理业务时，将大致的交易情况跟银行工作人员进行了讲述。柜员小蔡虽然不清楚李小伟所说是否句句属实，但他通过李小伟提供的材料可以初步判断李小伟正在经历着一场诈骗。如果我们收到了所谓“公检法”和“银行”及其他金融机构的短信、电话，说我们涉嫌洗钱、诈骗、刷单等一系列的犯罪行为，要求我们把资金转到所谓“核查账户”“安全账户”里去时，我们一定要保持冷静，先通过官方渠道核实对方身份的真实性，不要通过对方提供的电话、短信与可疑分子进行联系。

3.面对诱惑要说“不要”，面对诈骗要做到“不慌”。除此之外我们也要学会保护好个人信息，在非必要情况下，不向陌生人提供身份证号码、工作单位、家庭住址等重要信息。不将身份证照片或号码保存在手机中。在相关网站输入账号、手机号码、查询支付密码等重要信息前要谨慎核实域名真实性，不点击可疑链接，不连接来历不明的无线网络，不扫描非正规渠道获取的二维码。

4.没有所谓“核查账户”“安全账户”，但是反诈APP——“国家反诈中心”APP是真实存在的。该APP能够智能识别手机中的可疑电话、短信、应用，及时发出预警，帮助我们降低被骗的概率，同时“国家反诈中心”收录了各类骗局、海量案例以及防骗知识，我们可以通过学习这些案例和知识，快速提升反诈防骗能力。

5.招商银行横琴粤澳深度合作区支行提醒您：诈骗手法日益新，你我务必要当心！诈骗分子的手段形式多样，但归根结底还是利用被骗人士的恐慌心理和信息不对称进行诈骗。因此我们在收到可疑电话和信息时一定要先保持冷静，第一时间通过官方渠道与对方核实身份真实性，切勿轻信电话或短信中提供的任何信息。如果发现自己已经向诈骗者提供了财务信息，如银行账户、信用卡信息等，请立即向当地警方报案，并联系银行及相关金融机构，尝试保护自己的账户与资金安全。请记住，诈骗是一种犯罪行为，我们在积极采取措施保护自己的同时，也要寻求专业人士的帮助，及时报警并收集证据能够增加我们追回损失的机会，也可以帮助警方打击诈骗行为。