以案说险丨警惕汇款记录造假实施诈骗——招商银行横琴粤澳深度合作区支行堵截电诈实例

      2024年5月8日下午，客户李先生来到横琴粤澳深度合作区支行3号现金柜台，称需要办理5万元的转账业务，柜员询问客户是否认识对方。客户称是对方未见过面的朋友，转账给对方买货。柜员提示客户，向不认识的人转账有风险，客户说没关系，对方不会骗他的。

      此时，柜员感觉此笔业务有异，立即报告运营主管。经了解，李先生在微信上添加了一个所谓的新朋友张老师，“张老师”负责学校基建采购，称学校现需采购一批板材，但自己不便与板材老板直接接洽，拟找客户李先生充当中间商，事成后有提成。

      “张老师”发送了一张收款人为李先生的汇款记录，金额为125000元，同时通过微信推送了一个名叫“荷沃-王超”的朋友，告诉李先生王超是板材老板，让其联系。客户李先生与王超联系后，被要求汇5万元订金。

      期间，李先生因“张老师”转账资金未到位，于是询问“张老师”，“张老师”遂发送了一段自己提前录制好与农行客服的对话音频，称该笔汇款需3至5小时才能到账；而事实上，前面所谓的“汇款记录”和“客服音频”均是伪造。

      通过银行工作人员的仔细分析和耐心讲解，客户才一步步地识破这是一个骗局，未继续向“板材老板“汇款；至此，一场有预谋的电信网络诈骗被及时劝阻。客户对我行多人对其劝阻表示感谢，并对我行工作人员的专业素养表示称赞。

      1.诈骗分子冒充学校公职人员，通过受害者对公职人员的信任，提高诈骗成功度。

      2.诈骗分子分工明确。行骗过程中出现卖方、买方、银行客户，形成以假乱真迷惑性极强的行骗方式。

      1.加大防范诈骗宣传力度，提升客户风险防范意识。

      2.加大学习力度，提升员工执行力。