根据《防范和处置非法集资条例》，非法集资是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为。近年来由于非法集资日益严重，让许多居民遭受经济损失。因此，为防范，打击传销、非法集资活动，切实维护个人切身利益，金融消费者应提高个人信息保护的意识和能力。 一、案情经过 某养老社区向养老群体兜售其“养老卡”，称其是可储值30万以上的“养老无忧卡”。年满60周岁的持卡人可免费入住该公司提供的养老房，并享受免费的医疗食宿，并根据缴纳的“养老无忧卡”金额不同划分不同的层级从而享受不同的服务，如退休不享受福利也可委托公司进行转租服务，每月返还已缴费金额的10%，已缴纳的养老无忧金可随时无条件退还。2023年以来，陆续有老人向养老院所在地派出所报案，称养老院承诺的退费一直没有到位。经警方调查，该养老社区为吸引群众上当受骗，抓住老年群体养老顾虑，编造各种谎言，通过高息和巨额回报吸引群众参与投资，待集资到一定规模后，便秘密转移资金到海外，使集资者遭受经济损失。 二、案例分析 本案例中，由于金融消费者个人信息保护意识薄弱，对于非法集资的相关知识、传销常用的骗人伎俩以及对应识别非法集资的方法都不熟悉，导致不法分子轻而易举的通过承诺高收益、编造虚假高回报项目等画饼方式，诱导客户购买虚假产品，并落入不法分子非法集资的陷阱中，使金融消费者个人权益受到损害。 三、风险提示 1.警惕高回报集资活动 以“看广告、赚外快”消费返利”为幌子的；以境外投资股权、期权、外汇、贵金属等为幌子的；以投资养老产业可获高额回报或 “免费”养老、“以房”养老等为幌子的；以私募入股、合伙办企业为幌子，但不办理企业工商注册登记的；以投资虚拟货币、区块链等为幌子的；以“扶贫”“互助“慈善”“影视文化” 等为幌子收费的，均为非法集资活动。 2.看融资是否合法 一看是否取得企业营业执照，还要看是否取得相关金融牌照或经金融管理部门批准；二看宣传内容，看宣传中是否含有或暗示“有担保、无风险、高收益、稳赚不赔”等内容；三看经营模式，有没有实体项目，项目真实性、资金的投向去向、获取利润的方式等；四看参与集资主体，是不是主要面向老年人等特定群体。 3.理性规避非法集资 要理性，不要侥幸。天上不会掉馅饼，掉下来的不是“圈套”就是“陷阱”。要坚守理性底线，想想自己懂不懂，比比风险大不大，看看收益水平合不合实际，问问家人朋友怎么看，不要被赌博心态和侥幸心理蒙蔽双眼！要警惕，不要盲目。“收益丰厚、条件诱人、机会难得、名额有限”都很可能是忽悠，一定要警惕、警惕、再警惕！多留个心眼儿，绝不要听风就是雨，盲目“随大流”投资！ |
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