以案说险｜银行人员向客户取“致富经”，真相是……

哇，你们刚工作就要买房了，好羡慕”

我什么时候也可以去买房呀？

这是一名银行工作人员与客户在银行大堂的对话，工作人员正好奇的向两位客户取“致富经”。

近日，广发银行珠海分行工作人员在网点接待一位客户及其同伴。客户表示要开立个人银行账户，用于个人结算，后续可能办理按揭贷款业务。工作人员观察两位客户像是刚从事工作不久的人员，这么快就可以大额资金消费，购置房产了？回想到近期的各种反诈提示，出于对客户资金安全考虑，于是就发生开头所述的“取经”对话。

经过进一步沟通，客户表示刚从老家出来打工现在某工厂工作，开立卡片主要用于办理后续的按揭贷款业务。但是自己目前还未有能力买房，按揭贷款主要是为了帮别人做贷款。

工作人员大吃一惊，怀疑客户遭遇诈骗活动，便向客户宣传反诈防骗知识，提示买卖租借账户的惩戒措施以及实施违法犯罪行为需要承担的法律责任。

经多番沟通，最后客户说出原委，原来是某公司员工为了业绩，想以他们名义进行购房贷款，贷款成功后会立即归还贷款，不会有任何不利影响，还承诺给予对方丰厚的酬劳。两人对酬劳心动便相约到银行办理业务。

银行工作人员进一步向客户普及借名贷款的危害及个人征信保护知识，让客户不要轻信不法中介公司的话语，天下没有免费的午餐。两位客户在银行工作人员的提醒下，顿时醒悟，当即表示不予开卡并会拒绝不法中介公司的要求。银行工作人员同时提醒客户必要时可报警处理。

该案例中，不法中介以高额回报为诱饵，诱导缺乏风险识别经验的人员进行借名贷款。待银行放款成功后，该款项会转入不法中介控制的账户，不法中介代为清偿几期后，便以资金链断裂等借口，不再还款。贷款人员由此便背负巨额贷款，如无法清偿，贷款人还将承担征信不良风险。

1.消费者应增强防范意识。珍视个人征信记录，不出租、出借个人银行账户、身份证件信息，不贪图蝇头小利，保护自身合法权益。

2.借名贷款风险大。借名贷款，涉及到与金融机构的合同履行、抵押、担保、个人征信等环节，涉及法律关系复杂，一旦踏入不法分子圈套，将会遭受背负债务、征信受损等损失。

3.树立正确价值观。消费者要时刻牢记“天上不会掉馅饼”，警惕不劳而获思想。诈骗分子套路多，各种圈套大都披着“高息”“高额报酬”的马甲，树立正确的价值观，自己才不会轻易被“套”。