深化认识树导向 合规建设立新篇 ——关于着力践行“内控合规建设年”的思考

（建设银行珠海市分行党委书记、行长  肖志斌）

近年来，不断攀升的金融机构罚单数额及处理人员数量，无一不在向我们传递“零容忍”及“严监管”的高压信号。作为新时代的国有大行，面对新形势新要求，做好内控合规管理建设工作，不仅势在必行，而且刻不容缓。因此，我们必须深化改革创新，注重提前管控，主动防范风险，开展好“内控合规建设年”活动，切实推进合规管理效能不断提升。下面，我将从“是什么”、“为什么”、“如何做”三个维度分享我的认识与思考：

一、“是什么”——内控合规管理建设是高质量发展的重要基石

“内控合规”是要求和准绳，“管理建设”则是路径和方法。要将要求准绳上升至路径方法，就须从提升银行风险防控前瞻性、全局性和主动性三个方面理解内控合规管理建设内涵。

前瞻性。面对当前新金融挑战和后疫情时代交织的背景，商业银行业务形态及监管部门要求均处于不断革新变化之中。只有从内控合规管理的角度对潜在风险和监管要求作出前瞻性的判断，才能更好提升上层决策预判的精准性和实效性。

全局性。如果将同业竞争比作一场接力赛，那么内控合规管理必定是里面最关键的一棒。从全局上看，坚持内控合规管理中的底线和原则，既不“犯规抢跑”，也不“松懈落后”，才能踏实“跑完全场”，做到可持续发展。

主动性。内控合规管理并非商业银行受监管外力驱使而形成的“应激”反应。相反，更应该是出于决策者内心对平稳经营的高度认同，企业文化对于合规理念的高度契合而主动延伸发展形成的体系化、标准化、规范化的制度流程。

二、“为什么”——践行内控合规管理建设的重要意义

贯彻新发展理念的必然要求。加快推进“三大战略”、深化新金融实践，是建设银行当前正举全行之力推进的重点战略，也是贯彻新发展理念的重要体现。内控合规管理建设作为牵涉银行平安经营和群众利益底线红线的“护城河”，应当嵌入践行新金融实践的全流程，做到合规与发展“两条腿”走路，缺一不可。

从严治行走向纵深的必然要求。近年来监管部门接连开启的“市场乱象整治”系列活动，不断攀升的金融机构罚单数额及处理人员数量，无一不在向我们传递“零容忍”及“严监管”的高压信号。只有不折不扣地将内控合规管理要求扎实的落实到位，注重提前管控，主动防范风险，才能切实将从严治行引向纵深。

落实精细化管理的必然要求。今年年初，省分行刘军行长针对合规平安工作精细化管理提出：责任要实、问题要精、过程要细、文化要深。在珠海市分行现行的合规管理体系中，无论是日常坚定执行多维度案件防控、员工行为管控，还是全面推进合规专员创新机制，均是围绕上述刘军行长的“四个要求”进行精细化展开，力争做到最大程度保障内控制度对于业务经营风险点的精准覆盖，最快速度更新内控管理方案化解产品升级迭代中的潜在风险，最优程度执行内控建设要求树立行规制度的绝对权威，最终形成从粗放式经营向精细化管理的有效转化。

 三、“如何做”——全面推进内控合规管理建设

 今年以来，结合广东省银保监局和珠海监管分局，以及设银行广东省分行“内控合规管理建设年”的主题教育宣传活动，珠海市分行持续探索内控合规工作路径，强化“眼识、意识、认识”，形成坚实有力的内控合规保障格局。

强化全局眼识，推进合规体系更加健全。一方面，着眼整体，统筹市分行高质量发展全局，在优化条线联动机制、发挥反洗钱工作价值、深化案防行为管控模式、抓实合规教育机制等领域持续深耕，充分把握全行内控合规管理建设工作的整体方向。另一方面，深化关键领域的监督检查，管好重点人和重点事。针对信贷业务、分期业务、大中型业务等重点业务，从制度、流程等源头做好事前布控和事后管控，及时排查疑点数据，严肃问责违规行为。针对网点负责人、信贷业务经办人员等重点人群，充分运用网格管理，业务排查、员工异常行为等手段工具，及时抓早抓小、防微杜渐。

强化革新意识，推进合规效能更加提升。一是机制革新。以打造“内部审计团队”为目标，通过全面优化工作清单、建立会商检查制度、深化考核管理体系等动作，释放合规专员驻扎一线的合规“探头”效能，将合规专员机制由初步探索引向全面成熟。二是手段革新。充分将审计模型、新一代系统数据等内部大数据和“企查查”、“中国执行信息公开网”的外部应用相结合，有效赋能科技，积极探索以“机控”为主导的合规风险排查手段，及时掌握风险隐患。三是形式革新。继续优化“合规工作专刊学习”，打造“案防合规小讲堂”、“讲合规、创价值”短视频大赛等活动品牌，通过合规工作群、企业微信、信息网站等渠道，多管齐下提升宣教效果。

强化前瞻认识，推进合规文化更加厚植。一是夯实日常合规教育基础。通过合规专刊、案防例会等渠道，及时传导省、市分行的合规案防工作精神和工作要点，夯实合规教育基础；二是做好分类教育。以“春蕾工程”落实新员工合规教育，以“合规平安年”先进评选树立条线合规榜样，以“案防合规讲堂”提升主要负责人的合规警醒意识，充分保障合规文化宣教的针对性。三是强化联动。继续以“两防”机制为抓手，做好与条线部门贯通协同的日常教育宣导，将合规文化教育由“独角戏”转为“大合唱”。